เมื่อ Leondra Garrett ต้องการตุนรองเท้าคู่ใหม่สามคู่เมื่อต้นปีที่แล้ว ชาวเมืองนอร์ธแคโรไลนาแบ่งการซื้อออนไลน์ 161 ดอลลาร์ออกเป็นสี่งวดผ่านบริการ “ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง” ในสิ่งที่ดูเหมือนสะดวก ข้อเสนอ.ตอนนี้ เธอยอมรับว่าเธอควรอ่านเรื่องย่อเกี่ยวกับการชำระเงินที่ไม่ได้รับ เมื่อผู้ให้บริการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) พยายามถอนเงินจากบัญชีธนาคารของ Garrett ในอีกไม่กี่เดือนต่อมา
เธอไม่มีเงินเพียงพอ
ที่จะจ่าย ไม่นานหลังจากนั้น เด็กหญิงวัย 42 ปีรายนี้ถูกตั้งข้อหา $40 ในบทลงโทษ และคะแนนเครดิตของเธอตกลงไป 10 คะแนน เหลือ 650 คะแนน ซึ่งโดยทั่วไปแล้วถือว่า “ยุติธรรม” Garrett ผู้จัดงานชุมชนจาก Charlotte กล่าวว่า “สิ่งสำคัญสำหรับผู้บริโภคคือต้องอ่านหนังสือเสมอๆ
และเราไม่ได้อ่านเสมอไป ที่เรียกว่าซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง – เสนอโดยผู้ให้บริการเช่น Affirm Holdings Inc, Klarna, Afterpay Ltd และ “Pay In 4” ของ PayPal Holding Inc – ได้เบ่งบานในเว็บไซต์ค้าปลีกในช่วงการระบาดใหญ่ของ coronavirus เนื่องจากผู้คนหันมาซื้อของออนไลน์มากขึ้น .
ทว่าความสะดวกที่นักช็อปจำนวนมากสามารถซื้อสินค้าได้ทำให้หน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลกต้องกังวล ซึ่งเกรงว่าผู้บริโภคอาจใช้จ่ายมากกว่าที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ เกือบ 40% ของผู้บริโภคในสหรัฐฯ ที่ใช้ “ซื้อเลย จ่ายทีหลัง” พลาดการชำระเงินมากกว่า 1 ครั้ง และ 72% ของผู้บริโภคเหล่านั้น
เห็นว่าคะแนนเครดิตลดลง ตามการศึกษาของ Credit Karma ซึ่งให้บริการตรวจสอบคะแนนเครดิตแก่ลูกค้าฟรี การศึกษานี้จัดทำขึ้นสำหรับสำนักข่าวรอยเตอร์ โดยสำรวจผู้บริโภคที่เป็นผู้ใหญ่ 1,038 คนในสหรัฐอเมริกาเพื่อวัดความสนใจใน “ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง” และพบว่า 42%
ของผู้ตอบแบบสอบถามเคยใช้บริการนี้มาก่อนGannesh Bharadhwaj ผู้จัดการทั่วไปด้านบัตรเครดิตของ Credit Karma กล่าวว่า “เปอร์เซ็นต์ของผู้บริโภคที่ไม่ได้รับการชำระเงินนั้นน่าทึ่งและไม่ต่ำอย่าง
ที่คุณคาดไว้
“เมื่อคุณทำอะไรที่สะดวกสบาย ผู้คนอาจไม่ได้คิดจริงๆ ว่า ‘ฉันมีงบประมาณหรือไม่ ฉันสามารถจ่ายเงินนี้ได้หรือไม่’ คุณจะได้รับพฤติกรรมการซื้อของด้วยแรงกระตุ้นมากขึ้น ซึ่งนำไปสู่การตระหนักว่าพวกเขาอาจไม่สามารถชำระเงินได้”
คะแนนเครดิตที่ต่ำลงส่งสัญญาณไปยังผู้ให้กู้ว่าผู้บริโภคอาจมีความเสี่ยงสูงและทำให้ผู้บริโภคยืมได้ยากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการค้ำประกันการจำนองหรือบัตรเครดิตใหม่ อาจทำให้ผู้บริโภคตั้งค่าบัญชีสาธารณูปโภคหรือหาที่อยู่อาศัยได้ยากขึ้น เนื่องจากเจ้าของบ้านมักจะตรวจสอบคะแนนเครดิต
ก่อนเช่าอพาร์ทเมนท์ ที่ปรึกษาด้านการจัดการ Oliver Wyman ประมาณการว่าบริษัท BNPL อำนวยความสะดวกระหว่าง 20 พันล้านดอลลาร์-25 พันล้านดอลลาร์ในการทำธุรกรรมในสหรัฐอเมริกาเมื่อปีที่แล้ว แม้ว่านักวิเคราะห์ประมาณการเกี่ยวกับขนาดของอุตสาหกรรม BNPL
แตกต่างกันไปเพราะค่อนข้างใหม่และบางบริษัทเป็นเอกชน พวกเขาอธิบายการเติบโตอย่างรวดเร็วในปีที่แล้วเนื่องจากบริการของพวกเขาแพร่หลายมากขึ้น Afterpay ซึ่งตั้งอยู่ในออสเตรเลียกล่าวว่ามีลูกค้าในสหรัฐฯ ที่ใช้งานจริงเพิ่มขึ้นกว่าเท่าตัวเป็น 6.5 ล้านคนในปีงบประมาณสิ้นสุดวันที่ 30 มิถุนายน 2020
และยอดขายของบริษัทเพิ่มขึ้นกว่าสามเท่าในไตรมาสเดือนกรกฎาคม-กันยายนเมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า
ลูกค้าของ Afterpay กว่าครึ่งในสหรัฐอเมริกาเป็นลูกค้ากลุ่มมิลเลนเนียล ซึ่งมีอายุ 25-40 ปี กล่าว
โมเดล BNPL แตกต่างกันไป โดยบางบริษัทจะได้รับผลกำไรสูงสุดจากการเก็บค่าธรรมเนียมจากร้านค้า ณ จุดขาย และบางบริษัทเรียกเก็บดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมล่าช้าจากผู้บริโภค พวกเขากล่าวว่าบริการของพวกเขาช่วยให้ผู้ค้าเพิ่มยอดขายและผู้บริโภคซื้อของที่พวกเขาต้องการ
และทำให้เกิดความเสียหายทางการเงินน้อยกว่าบัตรเครดิตเนื่องจากข้อจำกัดที่พวกเขากำหนด อย่างไรก็ตาม หน่วยงานกำกับดูแลในสหราชอาณาจักรและออสเตรเลียกำลังทบทวนหรือกระชับกฎเกณฑ์ทั่วทั้งอุตสาหกรรม ผู้ให้บริการ BNPL ซึ่งจัดอยู่ในประเภทบริษัทฟินเทคควรอยู่ภายใต้กฎเกณฑ์ที่เข้มงวดมาก
ขึ้นเช่นเดียวกับธนาคาร หน่วยงานกำกับดูแลบางแห่งกล่าว ไม่ชัดเจนว่าจะซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง สอดคล้องกับกฎระเบียบของสหรัฐอเมริกาอย่างไร เนื่องจากบริษัทที่ให้บริการเหล่านี้ไม่มีกฎบัตรธนาคาร บางแห่งไม่เรียกเก็บดอกเบี้ย และกฎหมายแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ
อย่างไรก็ตาม
ผู้เชี่ยวชาญบางคนคาดว่าภาคส่วนนี้จะได้รับการตรวจสอบอย่างละเอียดมากขึ้นในระหว่างการบริหารของไบเดน“หนึ่งในคำถามของฝ่ายบริหารชุดใหม่คือ จุดยืนของ Consumer Financial Protection Bureau จะดำเนินต่อไปอย่างไร – ซึ่งเราคาดว่าจะก้าวร้าวมากขึ้น” Mark Palmer
นักวิเคราะห์ทางการเงินของ BTIG Research กล่าวAffirm ซึ่งตั้งอยู่ในซานฟรานซิสโกมีรายได้เพิ่มขึ้น 93% เป็น 509.5 ล้านดอลลาร์ในปีงบประมาณที่สิ้นสุดในเดือนมิถุนายน ช่วยให้ผู้ซื้อแยกการซื้อออกเป็นเงื่อนไขตั้งแต่หกสัปดาห์ถึงสี่ปีด้วยอัตราดอกเบี้ย 0 ถึง 30%
ยืนยันแสดงให้ลูกค้าเห็นว่าเงินกู้จะมีค่าใช้จ่ายเป็นเงินดอลลาร์และไม่คิดค่าธรรมเนียมล่าช้าหรือดอกเบี้ยทบต้น แม้ว่าการชำระเงินที่ไม่ได้รับอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิต แต่ Affirm กล่าวว่าได้ทำงานร่วมกับผู้กู้ที่ประสบปัญหาในช่วงการระบาดใหญ่
“เราอนุมัติผู้กู้เฉพาะในสิ่งที่พวกเขาสามารถจ่ายคืนได้อย่างสบายใจเท่านั้น” ซิลวิจา มาร์ตินเซวิช
Credit : เกมส์ออนไลน์แนะนำ >>> ufabet
